Cigno เป็นธุรกิจประเภทเดียวกับที่คณะ กรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลียนึกถึงเมื่อขอให้มีอำนาจที่เข้มงวดกว่าในการห้ามการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นอันตราย Cigno เสนอเงินกู้ระยะสั้น (โดยทั่วไปเรียกว่าสินเชื่อเงินด่วน) เพียง $50 ให้กับผู้ที่มีสิ่งที่เรียกว่า “ เครดิตไม่ดี ” มีรายงานว่าลูกค้าของบริษัทรวมถึงผู้รับบำนาญผู้พิการวัยรุ่น และผู้ที่ได้รับผลกระทบจากอาการป่วยทางจิตหรือติดยาเสพติด โดยอธิบายว่าตัวเองเป็น ” ผู้เชี่ยวชาญด้านเงินสดฉุกเฉิน ” ซึ่งให้ความช่วยเหลือแก่
ผู้ที่ไม่สามารถกู้เงินจากแหล่งอื่นได้ ผู้สนับสนุนผู้บริโภคเรียกว่า
ผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่นโดยกำหนดเป้าหมายผู้บริโภคที่สิ้นหวังและเปราะบาง นักวิจารณ์กล่าวว่า Cigno ติดกับดักของลูกค้าใน “ เกลียวหนี้ ” บังคับให้พวกเขาออกเงินกู้ใหม่และสูงกว่าเพื่อชำระหนี้เก่า
ในกรณีส่วนใหญ่ Cigno จะรับชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้า พร้อมด้วยค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมที่ไม่น่าไว้วางใจ ลูกค้าหลายคนพบว่าตัวเองไม่มีเงินเหลือพอสำหรับค่าอาหารหรือค่าเช่า
ในเอกสารให้คำปรึกษาปี 2019 ASIC พบว่าค่าธรรมเนียมของ Cigno สูงกว่ารูปแบบธุรกิจ Payday อื่นๆ มาก เอกสารนี้รวมกรณีศึกษาของลูกค้าที่เป็นหนี้ Cigno เกือบ 10 เท่าของที่ยืมไปในตอนแรก เนื่องจากค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ
ในกรณีหนึ่ง ผู้รับบำนาญทุพพลภาพซึ่งยืมเงิน 350 ดอลลาร์กลายเป็นหนี้ 2,630 ดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียม “การรักษาบัญชี” รายสัปดาห์อย่างต่อเนื่อง ในอีกกรณีหนึ่ง ผู้หญิงว่างงานที่ยืมเงิน 120 ดอลลาร์ กลายเป็นหนี้ 1,189 ดอลลาร์
ปฏิบัติการนอกกฎหมายเครดิต
Cigno สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมพิเศษเหล่านี้ได้เนื่องจากดำเนินการนอกขอบเขตของกฎหมายสินเชื่อผู้บริโภคที่บังคับใช้กับสินเชื่อเงินด่วนทั่วไป โดยใช้ช่องว่างในพระราชบัญญัติสินเชื่อแห่งชาติ
ในปี 2020 องค์กรกำกับดูแลได้ดำเนินการทางกฎหมายกับ Cigno ในศาลรัฐบาลกลาง โดยกล่าวหาว่าสินเชื่อของบริษัทผิดกฎหมาย มันแพ้คดี แต่แล้วก็ชนะในการอุทธรณ์ต่อศาลเต็ม ตอนนี้ Cigno ต้องการท้าทายผลลัพธ์นี้ในศาลสูง ในปี 2019 มีการให้อำนาจในการออกคำสั่งแทรกแซงผลิตภัณฑ์ห้ามหรือจำกัดการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ก่อให้เกิด “ผลเสียหายอย่างมาก” ต่อผู้บริโภค
คำสั่งดังกล่าวสามารถคงอยู่ได้นานถึง 18 เดือน การละเมิดอาจส่งผล
ให้เกิดการลงโทษทางแพ่งและทางอาญา จนถึงขณะนี้ ASIC ได้ออกคำสั่งแทรกแซงผลิตภัณฑ์สามรายการที่มุ่งเป้าไปที่แนวทางปฏิบัติในการให้ยืมของ Cigno
คำสั่งแรกในปี 2019 ห้ามโมเดลการให้ยืมของ Cigno ที่ใช้ประโยชน์จากการยกเว้น “เครดิตระยะสั้น” ของรหัสเครดิตแห่งชาติ
ก่อนออกคำสั่ง กฎหมายกำหนดให้หน่วยงานกำกับดูแลต้องดำเนินกระบวนการปรึกษาหารือที่ยืดเยื้อ
คำสั่งให้ สินเชื่อระยะสั้นมีผลบังคับใช้ในวันที่ 14 กันยายน 2019 ตามข้อมูลของ ASIC ภายในสองวัน Cigno กำลังออกเงินกู้โดยใช้โมเดลใหม่
ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงเป็นไปอย่างราบรื่น ลูกค้าของ Cigno บางรายไม่ทราบถึงการเปลี่ยนแปลง และธุรกิจของ Cigno ก็ “ แทบจะกระโดดข้ามจังหวะ ”
คำสั่งใหม่ต่อ Cigno
ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2563 หน่วยงานกำกับดูแลองค์กรเริ่มปรึกษาหารือเกี่ยวกับลำดับที่สองซึ่งมุ่งเป้าไปที่รูปแบบการให้กู้ยืมแบบใหม่ของ Cigno ซึ่งใช้ประโยชน์จากการยกเว้นสำหรับสัญญา “สินเชื่อต่อเนื่อง” ภายใต้รหัสเครดิตแห่งชาติ
อย่างไรก็ตาม มันไม่ได้ออกคำสั่งนี้จนถึงเดือนกรกฎาคม 2022 ส่วนหนึ่งเป็นเพราะ Cigno ท้าทายคำสั่งแรกในศาลรัฐบาลกลาง แพ้การท้าทายนี้ในเดือนเมษายน 2020 และได้รับการอุทธรณ์อีกครั้งในเดือนมิถุนายน 2021
หน่วยงานกำกับดูแลได้ออกคำสั่งสินเชื่อต่อเนื่องในเดือนกรกฎาคม 2022 ในเวลาเดียวกัน หน่วยงานกำกับดูแลได้ออกคำสั่งที่สามโดยอ้างอิงจากคำสั่งเครดิตระยะสั้นเดิมอย่างใกล้ชิด
อย่างไรก็ตาม Cigno ยังคงเสนอสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ของตน สิ่งนี้ทำให้เกิดข้อสงสัยว่าได้ย้ายไปใช้รูปแบบการให้ยืมอื่นโดยหลบเลี่ยงหน่วยงานกำกับดูแลอีกครั้ง
ดูเหมือนว่าคำสั่งการแทรกแซงผลิตภัณฑ์ของหน่วยงานกำกับดูแลจะประสบความสำเร็จอย่างจำกัดเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ที่ต่อเนื่องและมีทรัพยากรอย่างดีเช่น Cigno
เพื่อจัดการกับผลกระทบที่เป็นอันตรายของการปล่อยสินเชื่อที่มีต้นทุนสูง เราจำเป็นต้องมีกฎหมายสินเชื่อผู้บริโภคที่เข้มงวดขึ้น รวมถึงมาตราต่อต้านการหลีกเลี่ยงในวงกว้างเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้ใช้ช่องว่างในกฎหมายเพื่อกำหนดเป้าหมายไปยังผู้บริโภคที่มีช่องโหว่
แนะนำ ufaslot888g
